A veces el mejor consejo sobre Medicare que doy es "todavía no"

Usted esperaría que una agente de seguros dijera que sí cada vez que alguien está listo para inscribirse. Yo no lo hago, y quiero contarle por qué, porque es la manera más clara que conozco de explicar lo que una agente dedicada hace en realidad.

La situación que veo todo el tiempo

Alguien llega conmigo listo para cambiar de plan. Quizá un amigo le recomendó uno, quizá vio un anuncio, quizá simplemente quiere mejores beneficios. Y al mismo tiempo está en medio de atención médica real: recuperándose de una cirugía, en plena terapia física, o trabajando con un equipo de especialistas que ya lo conocen.

Esto es lo que la mayoría de la gente no sabe. Cuando usted se cambia a un plan nuevo, especialmente un HMO, puede estar entrando a una nueva red de médicos y a un nuevo proceso de aprobaciones. Las autorizaciones que su plan actual ya otorgó para su terapia o su procedimiento pendiente no viajan automáticamente con usted. En medio de un tratamiento, un cambio de plan puede significar:

• Su cirujano o su terapeuta pueden no estar en la red del plan nuevo.
• Tratamientos que ya estaban aprobados pueden necesitar nuevas autorizaciones del plan nuevo.
• La atención que ya estaba en marcha puede interrumpirse mientras el papeleo empieza de cero.

Para alguien a mitad de una recuperación, "empezar de cero" no es una molestia menor. Puede hacer retroceder su salud.

Las preguntas que siempre hago primero

Antes de siquiera hablar de planes, yo pregunto:

• ¿Tiene programada alguna cirugía o procedimiento?
• ¿Está en medio de alguna terapia o tratamiento en este momento?
• ¿Su atención la coordina un equipo de especialistas?
• ¿Los médicos en los que usted confía tienen contrato con el plan que está considerando?

Si las respuestas me dicen que un cambio interrumpiría una atención que va bien, mi consejo es simple: todavía no. Terminemos primero esa etapa del tratamiento, o esperemos al período de inscripción abierta del otoño (del 15 de octubre al 7 de diciembre) y veamos si alguno de los planes nuevos cubre a sus especialistas. Entonces decidimos con la información completa.

Un ejemplo real. Hace poco hablé con una señora que quería cambiarse a un plan nuevo. Ha tenido cirugías, está por retomar un medicamento que su médico quiere que use, y su equipo médico no tiene contrato con el plan que estaba considerando. Inscribirla habría sido fácil para mí. También habría sido un error para ella. Así que en lugar de eso, hicimos un plan: terminar esta etapa de su atención, revisar de nuevo cuando llegue la inscripción abierta, y ver si los planes del nuevo año cubren a más de sus especialistas. Ella no se convirtió en una venta ese día. Se convirtió en alguien que sabe exactamente a quién llamar cuando llegue el momento correcto.

Por qué trabajo de esta manera

La inscripción es la parte fácil. Cualquier persona con licencia puede inscribirlo, y un sitio web puede hacerlo sin preguntarle jamás por su cirugía de rodilla. El valor de una agente dedicada es el criterio: saber cómo funcionan los programas en realidad, qué pone en marcha un cambio de plan, cuándo el momento le ayuda y cuándo le perjudica.

Yo acompaño a mis clientes año tras año. Eso solo funciona si cada recomendación que hago es la misma que le daría a mi propia familia. A veces esa recomendación es un plan nuevo. A veces es "su plan actual está haciendo su trabajo, no lo toque". Y a veces es "todavía no, y aquí está exactamente cuándo lo revisaremos de nuevo".

Si no puede responder las seis con confianza, no es motivo para sentirse mal. Es motivo para sentarse con alguien que las responde todos los días, sin costo para usted, en inglés o en español.